时间:2023-04-10 06:58 / 来源:未知
而是整个基金账户配比有很大问题2023年4月10日比来，咱们一个理财司理同伴来找到咱们做基金健诊，说有一个客户持仓基金都亏得很惨，本来516万的本金，现正在亏得只剩382万了。该客户的理财司理找到咱们思让咱们助理看看这位客户持仓基金哪些还能络续拿着，哪些可能把卖了。
正在上周《九思的“基金健诊”真相有何差别？》这篇作品中，咱们先容了我们九思自身独创的KABE基金健诊模子，与市情上常睹的着重单只基金诊断，上升到了重心看基金账户诊断。底层逻辑是基于“应对思想”而非“预测思想”。
咱们连续以为，单只基金的健诊便是一个“博概率”的事故：预测一个基金他日是发挥更好仍是更差，是一个博概率的事故。这意味着，哪怕一家机构传扬基金健诊准确率高达70%，那么，只须不是100%，跟着给客户做单基金诊断和转化提议的次数越众，决议的准确率就会飞速降低，最终的结果便是“进一步遗失信赖”。
九思的基金健诊办事苛肃来说属于“账户健诊”，其底层逻辑是“弱者思想”，采用的是“应对战略”。而市情上的“基金健诊”底层逻辑是“强者思想”，采用的是“预测战略”。
我先说“强者思想”好了，正在投资中，强者思想便是“试图去预测市集的走势”，去通过技能领悟也好，根基面领悟也好，去预测什么功夫市集会跌，什么功夫市集会涨。然后按照预测结果，提前去差别行业和气概的基金组织。
倘若市集走势，风口行业这么好预测，那么为什么那么众基金司理旧年亏这么众呢？
咱们采用的“弱者思想”便是招供自身才干有限，只聚焦于做好自身擅长的事故即可。
放正在投资中，那便是“不去预测市集走势”，而是“做好应对，随遇而安”。基于这套思想，咱们打制了“KABE模子”，从4个目标去做诊断，而不是仅仅看基金。
那便是第一步“KYC”，真正清楚客户。咱们动作产业处理行业的从业者，不只助客户管资金，更是处理客户的激情，客户的认知秤谌，处理客户的投资行径。
①通干预询该客户“投资主意”，得知该客户的预期年化收益主意为15%，每年最大能继承损失为-8%。并以此得出该客户的“根源股债配比”。
倘若客户的激情处理才干较强，则最终为客户搭配的股债占比越切近上面得出的“根源股债配比”；倘若客户的激情处理才干较弱，则应当相宜下降权利仓位。
③最终再按照“九思投资车速”来看是否须要按照现时市集行情来更正客户的股债配比。（点击清楚最新的九思投资车速）
按照上述KYC程序（①+②+③），得出最适合该客户的股债配比为：80%权利类基金，20%固收类基金。云云的配比，咱们可能以为该客户是“激进型客户”。
那么，粗略算下来，该客户目前持仓的基金来看，股债占比是“98：2”，要紧偏离了适合的“80:20”！
正在检讨该客户的基金持仓是否平衡前，咱们先来看看“激进型客户”适合的各样型基金气概的尺度占比：
思大白若何迅疾决断一只基金的气概，请点击查看《给大众总结出了迅疾决断基金气概的本领！》。
这张基金气概比拟外，不只给咱们指出了基金调理的倾向，也注脚了客户持仓的2个题目：
账户诊断到这一步，咱们可能觉察，客户基金账户损失134万的重心来源不是某几只基金欠好，而是全数基金账户配比有很大题目。
题目1：K&A诊断：该客户目前无固收类基金持仓，全数基金账户的危害水平远高于客户适合的危害水平；
题目2：B诊断：客户基金持仓短缺价格气概基金，而万分重仓生长气概的基金。
最终E(Examine)单只基金诊断症结，就不正在即日展现了。即日紧要是思通过“账户领悟”，让大众感想到：真正的“健诊”不是只合心某一只基金好欠好，不是脚痛医脚。而是要上升到“平衡摆设”的维度，合心客户的基金账户举座发挥若何！
以下是咱们本月“线下培训”与“线上直播”的热门课程，接待有需求的同伴和九思基哥（电话/微信）干系。（此中《KABE模子正在基金健诊中的操纵》的课程便是正在体系分享账户健诊从理念到落地的体系格式论）。
